Na czym polega konsolidacja?
Konsolidacja polega na połączeniu kilku zobowiązań w jeden nowy kredyt albo zastąpieniu ich jednym harmonogramem spłaty. Użytkownik ma wtedy zwykle jedną ratę i jeden termin płatności.
Najczęściej głównym celem jest obniżenie miesięcznego obciążenia. Trzeba jednak pamiętać, że niższa rata często wynika z wydłużenia okresu spłaty, a to może zwiększyć koszt całkowity.
Zaleta i ryzyko
Kiedy konsolidacja może mieć sens?
- Gdy kilka rat zbyt mocno obciąża miesięczny budżet.
- Gdy łatwiej kontrolować jedną ratę i jeden termin spłaty.
- Gdy nowy układ daje realny oddech, a nie tylko przesuwa problem.
- Gdy znasz koszt pozostania przy obecnych zobowiązaniach.
- Gdy po konsolidacji nie planujesz tworzyć kolejnych zadłużeń.
Kiedy uważać?
Uważać trzeba szczególnie wtedy, gdy konsolidacja jest traktowana jako sposób na dobranie kolejnej gotówki bez zmiany nawyków budżetowych. Wtedy niższa rata może chwilowo uspokoić sytuację, ale całkowite zadłużenie rośnie.
Przed decyzją warto wypisać wszystkie zobowiązania: saldo, rata, termin, oprocentowanie, koszt pozostania i ewentualne koszty wcześniejszej spłaty. Dopiero wtedy wiadomo, co naprawdę ma zostać skonsolidowane.