Czym jest RRSO?
RRSO, czyli roczna rzeczywista stopa oprocentowania, ma pomóc porównać kredyty z uwzględnieniem oprocentowania i części kosztów kredytu. Jest przydatnym wskaźnikiem, ale nie zastępuje sprawdzenia całkowitej kwoty do zapłaty.
RRSO działa najlepiej wtedy, gdy porównujesz kredyty o podobnej kwocie, podobnym okresie i podobnym sposobie wypłaty. Przy różnych okresach lub dodatkowych produktach sama liczba może prowadzić do zbyt szybkich wniosków.
Dlaczego sama rata nie wystarczy?
Niższa rata może wynikać z dłuższego okresu spłaty, a wtedy całkowity koszt bywa wyższy. Rata mówi o miesięcznym obciążeniu, ale nie pokazuje całej ceny finansowania.
Co porównać w praktyce?
- Kwotę kredytu i kwotę faktycznie wypłaconą.
- Całkowitą kwotę do zapłaty.
- Prowizję, ubezpieczenie i koszty dodatkowe.
- Okres spłaty i możliwość wcześniejszej spłaty.
- Wymogi dodatkowe, np. konto, karta lub ubezpieczenie.
Prosty test
Jeżeli oferta ma bardzo niską ratę, sprawdź, czy nie wynika ona głównie z dłuższego okresu. Jeżeli oferta ma atrakcyjne oprocentowanie, sprawdź, czy nie ma wysokiej prowizji. Jeżeli RRSO wygląda dobrze, zobacz, czy warunki porównania są takie same.
Najbezpieczniej zestawić trzy liczby obok siebie: rata miesięczna, całkowita kwota do zapłaty i realna kwota otrzymana do dyspozycji. Dopiero taki zestaw daje pełniejszy obraz.