Najpierw ujednolić parametry
Oferty kredytu gotówkowego mają sens porównawczy dopiero wtedy, gdy dotyczą tej samej kwoty i tego samego okresu. Inaczej jedna oferta może wyglądać lepiej tylko dlatego, że została policzona na dłuższy czas albo z innym sposobem rozliczenia kosztów.
Dobrym punktem startu jest krótkie założenie: potrzebuję konkretnej kwoty, chcę ją spłacić w określonym czasie i sprawdzam, ile realnie oddam przy różnych wariantach.
Co porównywać poza ratą?
Sprawdź elastyczność
Najtańsza oferta na papierze nie zawsze jest najlepsza dla konkretnej osoby. Jeżeli planujesz nadpłacić kredyt, ważne będą zasady wcześniejszej spłaty. Jeżeli budżet jest napięty, ważniejszy może być bezpieczny margines miesięczny.
- Porównaj tę samą kwotę i ten sam okres.
- Sprawdź, czy w racie są wszystkie koszty.
- Oddziel koszt finansowania od dodatkowych produktów.
- Policz wariant wcześniejszej spłaty, jeśli jest realny.
- Nie wybieraj automatycznie najniższej raty bez sprawdzenia kosztu całkowitego.
Najczęstszy błąd
Najczęstszy błąd to porównanie dwóch rat bez sprawdzenia, z czego wynikają. Rata może być niższa dzięki dłuższemu okresowi, promocyjnemu początkowi, doliczeniu kosztów do kapitału albo innym założeniom w symulacji.
Dlatego lepiej zadać pytanie: ile pożyczam, ile dostaję na konto, ile oddaję łącznie i jak długo mam zobowiązanie. Dopiero potem rata staje się sensownym parametrem.