Stabilność kontra elastyczność
Umowa o pracę bywa prostsza dla banku, bo dochód jest czytelny, regularny i zwykle łatwy do potwierdzenia. B2B może dawać wyższe wpływy, ale bank patrzy nie tylko na przychód, lecz także na koszty, podatki, okres prowadzenia działalności i powtarzalność dochodu.
Najważniejsze nie jest samo źródło dochodu, tylko to, czy można pokazać jego stabilność i realną kwotę po kosztach. Dwie osoby z podobnym wpływem na konto mogą więc mieć inną zdolność kredytową.
Dokumenty
Przy umowie o pracę bank zwykle patrzy na zaświadczenie o zatrudnieniu, wpływy na konto, umowę oraz historię zatrudnienia. Znaczenie może mieć także to, czy umowa jest na czas określony, nieokreślony i jak długo trwa obecne zatrudnienie.
Przy działalności dochodzą dokumenty księgowe, PIT, KPiR, ewidencja przychodów lub inne zestawienia zależne od formy rozliczenia. W praktyce trzeba pokazać nie tylko przychód, ale także dochód, koszty i ciągłość działalności.
Wniosek praktyczny
Nie porównuj wyłącznie kwoty wpływu na konto. Sprawdź, jak dochód będzie liczony po kosztach, jak długo musi być uzyskiwany i jakie dokumenty trzeba przygotować dla wybranej formy zatrudnienia.
Przed rozmową o kredycie warto osobno zapisać dochód brutto, realny dochód po kosztach, aktualne zobowiązania, limity oraz przewidywalność wpływów w kolejnych miesiącach.